Levar dinheiro em viagem internacional: espécie ou cartões?

Se tem um fator que todo mundo tem dúvida na hora de planejar uma viagem, é como levar dinheiro em viagem internacional. Sempre surge a pergunta se é melhor levar em espécie, sacar no país, comprar um cartão pré-pago ou usar cartão de crédito internacional.

Afinal, o que todo mundo quer é sempre descobrir como economizar e fugir do IOF – o Imposto sobre Operações Financeiras, pago em diversas transações como crédito, seguros e câmbio. Para tentar ajudar, eu fiz este post com dicas sobre como levar dinheiro ao exterior, seja para Europa, EUA ou outros destinos.

Ao longo do tempo percebi que não existe uma melhor opção, mas sim a combinação perfeita que atende aos interesses de cada viajante. Veja agora!

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Melhor maneira de levar dinheiro para qualquer viagem

Hoje em dia a maneira mais prática e segura para levar dinheiro para viagens internacionais, é usar o cartão Wise para gastos em restaurantes, atrações e para qualquer tipo de compra. Aqui estão as principais vantagens:

• Taxas de câmbio favoráveis: O Wise utiliza a taxa média de mercado para a conversão de moedas, que geralmente é mais vantajosa do que as taxas oferecidas por bancos tradicionais ou casas de câmbio. Isso significa que você pode economizar dinheiro ao converter sua moeda local para a moeda do país que está visitando.

• Transparência de custos: Ao utilizar o cartão Wise, você sabe exatamente quanto está pagando em taxas e conversões monetárias. As taxas são exibidas de forma clara durante o processo de transação, permitindo que você entenda o custo total da sua operação.

• Segurança: O cartão Wise é protegido por medidas de segurança robustas, como criptografia de dados, verificação em duas etapas e monitoramento de atividades suspeitas. Além disso, se você perder o cartão ou ele for roubado, pode bloqueá-lo imediatamente por meio do aplicativo Wise.

• Flexibilidade de moedas: Com o cartão Wise, você pode carregar várias moedas diferentes em uma única conta. Isso é especialmente útil se você estiver visitando vários países em uma viagem, pois pode usar o cartão para gastar diretamente na moeda local sem precisar fazer várias conversões.

• Controle e gerenciamento: O aplicativo Wise oferece recursos para controlar e gerenciar seus gastos. Você pode acompanhar as transações em tempo real, definir notificações de gastos, bloquear e desbloquear o cartão instantaneamente e até mesmo congelar a taxa de câmbio para uma conversão futura.

• Acesso global: O cartão Wise é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo, onde quer que a bandeira do cartão (Mastercard ou Visa) seja aceita. Isso significa que você pode usá-lo para fazer compras, pagar contas de restaurantes, reservar hotéis e muito mais durante sua viagem.

Como levar dinheiro em viagem internacional?

Para viagens de férias, é possível escolher entre as 4 clássicas formas de levar dinheiro em viagem internacional: em espécie, no cartão pré-pago ou de débito, com direito à saque; ou ainda no cartão no crédito.

Em resumo, diria para você levar a maior parte em dinheiro vivo e deixar o cartão de crédito somente para emergências ou reservas que o exigem.

O cartão de débito, por exemplo, leve apenas se vai entrar algum dinheiro na sua conta depois que você estiver embarcado e você precisará dele para completar o orçamento da viagem.

Já o pré-pago ficaria apenas em casos nos quais o destino não é seguro para carregar dinheiro em espécie ou para viagens pagas para outras pessoas, quando é preciso um controle maior do que é gasto ou a necessidade de carregar mais valores.

Abaixo vou detalhar como funciona cada uma dessas formas para você pensar em qual é melhor para sua viagem, mas minha recomendação acima ainda estará valendo. Antes disso, te convido assistir o vídeo da minha viagem volta ao mundo, que também possui 365 artigos disponíveis aqui no Quero Viajar Mais.

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Como transportar dinheiro em viagem internacional?

Dinheiro em espécie

Levar o dinheiro em espécie é a forma mais barata, pois você pagará o imposto somente na compra da moeda, que neste caso é IOF de 1,1%.

Outra vantagem é ter um melhor controle financeiro, pois você saberá com clareza qual o seu orçamento e perceberá melhor como o dinheiro está sendo gasto. Eu sempre divido o dinheiro por dia e assim fica mais fácil controlar.

De antemão, você já pode separar também o dinheiro para pagamentos à vista já combinados antes, como hotéis, passeios ou algo que você já sabe quanto custa e só falta pagar.

Por exemplo, se tem que pagar logo o hotel, para quê deixar para o último dia? Melhor pagar (pegar o comprovante) e já ficar mais leve!

Outra dica é sempre andar com o dinheiro em viagem internacional e não deixar no hotel, mesmo em cofres, e sair pagando o que foi combinado com dinheiro, assim você evita ficar andando com o montante que já está comprometido.

Mas claro, viajar com dinheiro vivo tem suas desvantagens, e a principal delas é o risco de perder ou ser roubado. Por isso, algumas pessoas preferem levar dinheiro em espécie para o exterior quando a viagem é mais curta, pois assim o montante que terá que carregar é menor.

Mas isso é relativo, pois em moedas desvalorizadas, mesmo que você troque pouco, virá uma grande quantidade de papel (como o peso argentino, por exemplo).

Além disso, podem acontecer imprevistos e você precisar gastar mais dinheiro do que havia planejado. Então, caso você opte por comprar moeda estrangeira online, pense também em uma segunda opção para emergências, como por exemplo cartão de crédito.

Na verdade, o cartão de crédito é essencial para viagens internacionais. Mesmo que você esteja com dinheiro, existem alguns hotéis que só aceitam cartão para a reserva, cujo titular esteja presente no hotel.

E mais: na chegada ao destino nem sempre você já tem o dinheiro local (principalmente, na Europa, quando os países podem possuir moedas diferentes), daí o cartão de crédito pode lhe salvar para comprar os bilhetes de transporte público nas máquinas, pois a maioria aceita cartão.

Outra dica que tenho é se você viaja em família, casal ou com amigos próximos ninguém deve ficar sem dinheiro. É bem comum, um membro ficar responsável pelos pagamentos e a outra pessoa não ter nada em espécie. Evite. É preciso estar prevenido para contratempos.

Vou dar um exemplo prático: uma amiga minha estava na Suíça com o marido. Para não carregar doleira, nem bolsa, ele carregava todo o dinheiro. Eis que a porta do tram se fechou e um ficou dentro e outro fora, na estação! Se ela estivesse com ao menos 10 euros no bolso, daria para se virar.

Na correria, ela conseguiu correr e abrir a porta do tram já em movimento. Mas, o que veio à cabeça assim que isso aconteceu? Que ela estava sem nada: dinheiro, documento, nem o endereço do hotel tinha fácil. Entendeu o que quero dizer? O ideal é que cada um porte parte do dinheiro e seu documento consigo. Sempre.

Como levar dinheiro em espécie para o exterior?

Sempre tenha uma doleira ou porta-dólar (o nome varia, mas a função é mesma) para dinheiro em viagem internacional. Mesmo em países seguros, é a melhor forma de você não perder o seu dinheiro. Ele ficará na cintura junto com o seu dinheiro e seu passaporte.

Não é muito confortável, principalmente se você quer usar um vestido ou está com muitas camadas de roupas no inverno. Mas, não abro mão disso. Eu faço assim: coloco a previsão do dia em um lugar mais fácil: bolso ou bolsa, e o resto guardo no porta-dólar com meu passaporte.

Vantagens de levar dinheiro em espécie

• Mais barato
• Controle financeiro

Desvantagens de levar dinheiro em espécie

• Perda
• Roubo ou furto
• Muito volumoso para viagens longas

Cartão pré-pago de viagem

Há ainda a opção de comprar um cartão pré-pago de viagem para levar dinheiro em viagem internacional. Ele funciona da seguinte forma: você faz uma carga do valor que deseja e durante a viagem poderá utilizá-lo para compras no débito, para saques, etc.

O mais famoso deles é o Visa Travel Money, que você conseguirá usar em todos os estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa e qualquer caixa eletrônico que tenha a bandeira Visa Plus.

É possível fazer a carga em várias moedas diferentes (dólares, euros, libras, etc), mas isso dependerá do emissor. Esse tipo de variação é ótima para quem vai à Europa.

A pessoa que optar pelo cartão pré-pago pagará IOF de 5,38% no momento da carga, e a cotação da moeda é a do dia da carga. Além disso, é cobrada uma taxa por saque, que dependerá da tarifa da casa de câmbio ou banco conveniado.

Entre as vantagens, estão o fato de o cartão poder ser bloqueado em caso de perda ou roubo e, em alguns casos, você levar até cartão reserva. Isso é válido caso o primeiro cartão dê problema.

Outra vantagem é permitir recargas online. Ele pode, inclusive, ser abastecido a partir do Brasil. Desde que alguém faça a operação na mesma casa de câmbio onde você fez o cartão pela primeira vez.

Por exemplo, se você vai receber algum dinheiro só depois de ter embarcado, não tem problemas. É só recarregar o cartão durante a viagem mesmo.

Isso serve também para viagens custeadas por pessoas que não embarcaram junto. Um adolescente, por exemplo, pode levar dinheiro em viagem internacional no cartão pré-pago, que pode ser abastecido pelos responsáveis.

Vantagens de levar cartão pré-pago

• Recarga em moedas diferentes
• Seguro
• Recarga online, à distância

Desvantagens de levar dinheiro em espécie

• Taxa de IOF
• Taxa para saque

Cartão de débito para viagens internacionais

Pagar seus gastos com o cartão de débito no exterior é uma das formas mais práticas e seguras de ter dinheiro em viagem internacional.

Entre suas vantagens está a segurança, uma vez que em caso de perda ou roubo ele pode ser cancelado. Além disso, nesse caso a cotação válida é a do dia, o que pode ajudar em caso de desvalorização da moeda.

Nesse caso, você utilizará o cartão que já possui, da sua própria conta bancária (diferente do cartão pré-pago, que é feito somente para sua viagem, sem ligação com seu banco, apenas com a casa de câmbio que fez).

Por outro lado, todas as compras feitas com cartão de débito estão sujeitas ao IOF, que neste caso é de 5,38%. Para quem optar por usar o cartão de débito no exterior deve comunicar ao banco antes de viajar.

Não esqueça de fazer isso, senão correrá o risco de não conseguir fazer compras, e ainda ter seu cartão bloqueado! Eu, particularmente, deixo essa opção sempre ativa, com uma data limite de utilização.

Acho conveniente lembrar que alguns bancos estipulam o limite de saque ou débito por dia no exterior. Isso é muito importante saber. Eu já passei aperto nos EUA por não poder sacar mais dólares por dia, justamente no dia em que eu ia fazer compras.

Para aumentar esse limite de débito e ter dinheiro em viagem internacional, eu precisaria ligar para meu banco e eu só liguei para desbloquear, não solicitei nada além disso. E mesmo depois de pedir, só consegui liberação 24h depois, ou seja, nem servia mais.

Vantagens de cartão de débito

• Seguro
• Você utilizará sua própria conta bancária

Desvantagens de cartão de débito

• Taxa de IOF
• Taxa para saque

Saques em caixas eletrônicos no exterior

Muita gente me pergunta sobre como sacar dinheiro em viagem internacional. Essa é mais uma opção para quem pretende fazer viagens mais longas, quando você ficará utilizando o dinheiro que entra na sua própria conta, como um salário, benefício ou outro tipo de abono ao longo da viagem.

Como todas as outras tem seus lados positivos e negativos e está vinculada as 2 opções anteriores: pré-pago e cartão de débito.

Para sacar é muito simples, basta procurar caixas eletrônicos conveniados. Entretanto, não se esqueça de liberar o uso do cartão no exterior, seja na função crédito ou débito.

É uma opção muito prática, mas antes de optar por ela, confira a tabela de preços do seu banco. Além do IOF, é cobrada uma taxa por cada operação realizada e ela pode ser bem salgada. Só vale a pena se as taxas das casas de câmbio estiverem altíssimas para as operações.

Então, é importante planejar a quantidade de saques que pretende fazer, para não pagar a taxa várias vezes. Se o limite de saque é, por exemplo, US$ 500,00, vale a pena sacar tudo, ao invés de 5 x 100.

Uma especificidade é que a cotação válida é a do dia, então quando for sacar não esqueça de conferir se o câmbio está favorável. Se precisar de dicas de sites e aplicativos, veja meus preferidos para conferir a cotação do dólar e euro hoje.

De qualquer forma, é sempre bom ter o cartão liberado para saque durante viagens ao exterior, pois em caso de imprevisto é mais uma opção de dinheiro em viagem internacional.

Assim que chego no aeroporto internacional já recorro ao caixa eletrônico para fazer um “saque-teste”. Existem erros nos quais o desbloqueio não é feito corretamente e seu cartão permanece bloqueado. Dessa feita, é bom descobrir logo no começo da trip para fazer contato com seu banco e solicitar a liberação devida.

Quando for liberar, você deverá informar todos os países pelos quais irá passar, lembre-se das conexões (uma vez tive que ficar em Portugal mesmo sem planejar ao perder um voo e meu cartão funcionou), e deixe liberado mais dias além do seu voo de volta para o caso de sua viagem vir a ser estender por algum imprevisto.

Existem muitos caixas para saque nas cidades mais turísticas do mundo e é bem comum que eles fiquem nas calçadas, praças e parques e não dentro dos prédios dos bancos.

Vantagens de sacar dinheiro no exterior

• Viagens mais longas para receber pagamentos e usar o dinheiro
• Fugir das taxas das casas de câmbio muito altas

Desvantagens de sacar dinheiro no exterior

• Taxa de IOF
• Taxa para saque

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Cartão de crédito em viagens internacionais

Por fim, a última opção para lidar com dinheiro em viagem internacional: cartão de crédito. Quem optar por usar o cartão de crédito em viagens ao exterior, pagará IOF de 5,38%. Mais caro do quem levar o dinheiro em espécie.

Uma peculiaridade em relação aos demais métodos, é que o valor final da compra é calculado no dia do fechamento da fatura, de acordo com a cotação do dia, o que pode ser bom ou ruim, dependendo da oscilação da moeda. O câmbio considerado agora é o do dia da compra e não mais o do fechamento da fatura.

A vantagem, assim como no cartão de débito, é ser uma forma bastante segura, uma vez que é possível cancelar o cartão em caso de assalto ou roubo! Além disso, você poderá acumular milhas aéreas, o que te ajudará para uma próxima viagem.

O cartão é extremamente necessário para confirmar reservas, pegar Uber, comprar bilhetes em máquinas de auto-atendimento, que costumam aceitar somente notas pequenas trocadas ou a moeda local.

Ao chegar em Budapeste, na Hungria, tarde da noite, sem pique para procurar casa de câmbio para trocar euro por florim húngaro, o cartão foi um ótimo recurso para comprar meu passe de trem.

Outro perrengue em relação a dinheiro em viagem internacional que o cartão evitou foi ao chegar em um domingo também à noite em Munique, na Alemanha, eu não encontrei a recepção aberta e tive que fazer meu check-in e pagamento por um totem na calçada do hotel, que não aceitava dinheiro.

Sinceramente, se não tivesse cartão, iria ter que procurar um lugar até o outro dia quando a recepção voltou a funcionar normalmente. E isso é bem comum dependendo do destino. Em Bruxelas, já me aconteceu algo parecido, e fiz todo o meu check-in automático.

Vantagens do cartão de crédito

• Seguro
• Acumular milhas
• Resolver emergências

Desvantagens do cartão de crédito

• Taxa de IOF

Qual o valor permitido para levar em viagem internacional?

Segundo regras da Receita Federal brasileira e do Conselho Monetário Nacional, o viajante pode levar até 10 mil reais em espécie sem que haja necessidade de declarar este valor a Receita. Acima desse montante, é obrigatória a declaração do valor. Isso vale tanto para embarque, quanto para desembarque.

O valor está em real, por isso, se você vai sair com moeda estrangeira terá que convertê-la para verificar se o total que você está carregando ultrapassa o limite estabelecido e precisará ser declarado. O que é uma grande desvantagem com a desvalorização do real e o alto câmbio, uma vez que será mais fácil ultrapassar o limite para embarque sem declaração.

Essa regra vale para todo tipo de entrada do país, seja via aérea, terrestre ou marítima. E a quantia é computada por pessoa. Se você já sabe que vai embarcar com um valor acima desse limite pode fazer a declaração pela internet no site da Receita Federal com até 30 dias de antecedência da viagem.

Se você vai viajar com uma quantia acima de 10 mil reais e precisará declarar, é importante que você leve o comprovante de compra da moeda na casa de câmbio ou banco. Não esqueça de checar se o seu destino também possui limites de entrada de moeda sem declaração.

Como levar dinheiro no avião?

No artigo sobre as regras para bagagem de mão destaco que você nunca coloque o seu dinheiro, assim como joias, documentos e eletroeletrônicos na mala que será despachada, uma vez que ela pode ser extraviada e você ficará no aeroporto sem nada, literalmente.

O ideal é colocar a maior parte da quantia na bagagem de mão, que é aquela que vai a bordo junto com você, e uma pequena parte, sobretudo de trocados, na sua bolsa ou mochila. Assim, evitará mexer na quantia maior que está na mala e terá verba para comprar algo no aeroporto para comer, por exemplo, ou mesmo pegar um táxi.

Dicas para levar dinheiro em viagem ao exterior

É impossível dizer qual a melhor forma de levar dinheiro em viagem internacional, pois todos possuem vantagens e desvantagens dependendo do destino, tempo de viagem, cotação da moeda, se você tem um cartão de crédito internacional, das taxas do seu banco etc.

Por isso, recomendo que você faça as contas e converse com seu banco para saber das tarifas antes de decidir. Na minha opinião, o ideal é sempre levar um pouco de dinheiro em espécie, para os gastos pequenos. Se a cotação estiver baixa, vale a pena colocar alguma grana no cartão pré-pago.

Além disso, ter um bom cartão com as funções crédito e débito liberadas para uso no exterior (Leia também sobre o seguro viagem gratuito dos cartões).

De qualquer maneira, para comprar dólar mais barato, o mais importante é saber onde encontrar as melhores taxas, mas sempre fechar negócio com empresas de confiança. Particularmente, dou sempre preferência para compras online, para receber o dinheiro em casa sem pagar taxas adicionais.

Eu uso e indico a Confidence Câmbio, pois ao fazer a pesquisa encontramos as melhores tarifas em casas de câmbio em nossa cidade. E alerto: nunca compre moeda estrangeira em locais não oficiais, vendedores nas ruas das regiões centrais do destino e também evite as casas de câmbio no aeroporto, que costumam ter taxas mais altas.

Se ainda tiver dúvidas e precisar de dicas para levar dinheiro em viagem internacional, deixe um comentário abaixo. E se tiver uma dica sua ou história de perrengue que passou levando dinheiro para o exterior, conte para mim.